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नई दिल्ली: भारत के कई बड़े बैंक अब बचत खातों पर ब्याज दरें घटा रहे हैं ताकि बैंक अपनी कमाई को बढ़ा सकें। पिछले कुछ हफ्तों में एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक और फेडरल बैंक ने सेविंग अकाउंट्स की ब्याज दरों में 25 बेसिस पॉइंट्स तक की कटौती की है। अब 50 लाख रुपये से कम के बैलेंस पर 2.75% ब्याज मिलेगा। इसी तरह देश का सबसे बड़े बैंक एसबीआई तो अक्टूबर 2022 से ही 10 करोड़ रुपये से कम के बैलेंस पर 2.7% ब्याज दे रहा है। इनमें से कुछ बैंकों ने फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों को भी 25 बेसिस पॉइंट्स तक घटा दिया है।

इकनॉमिक टाइम्स की एक खबर के मुताबिक ऐसा इसलिए हो रहा है क्योंकि बैंकों में CASA (Current Account Savings Account) का अनुपात बहुत कम हो गया है। पहले यह अनुपात 39% था लेकिन पिछले एक साल में यह घटकर सिर्फ 22% रह गया है। CASA का मतलब है चालू खाते और बचत खाते में जमा राशि का अनुपात। यानी बैंकों को जमा राशि जुटाने में मुश्किल हो रही है। जानकारों का कहना है कि बैंक ब्याज दरें इसलिए घटा रहे हैं ताकि उनकी लागत कम हो सके। इससे बैंकों को मुश्किल समय में भी मुनाफा कमाने में मदद मिलेगी।

आगे और घटेगा ब्याज

Bernstein के भारत के वित्तीय प्रमुख प्रणव गुंडलापल्ले ने कहा, ‘हम इसे एक सामान्य चलन मानते हैं। इससे बैंकों को अपनी कमाई बढ़ाने में मदद मिलेगी। बचत खाते की दर में 25 बेसिस पॉइंट की कटौती से रिटर्न ऑन एसेट्स (RoA) में लगभग 5 बेसिस पॉइंट का सुधार हो सकता है। RoA का मतलब है कि बैंक अपनी संपत्ति से कितना मुनाफा कमा रहा है। गुंडलापल्ले ने कहा कि इससे बैंकों की कमाई तो बढ़ेगी, लेकिन CASA की वृद्धि कमजोर हो सकती है। हालांकि, उन्हें उम्मीद है कि बड़े बैंक आगे भी ब्याज दरें घटाएंगे और उनमें ज्यादा प्रतिस्पर्धा नहीं होगी।
वित्त वर्ष 2025 में बैंकों का लोन 11% बढ़ा जबकि जमा राशि 10% से थोड़ी ही ज्यादा बढ़ी है। हालांकि साल के अंत में जमा राशि में थोड़ी बढ़ोतरी हुई थी। 4 अप्रैल तक जमा राशि पिछले पखवाड़े में 2.4% बढ़ी है जबकि लोन सिर्फ 0.9% बढ़ा है। CASA अनुपात लगातार घट रहा है। दिसंबर 2024 के अंत में HDFC बैंक का CASA अनुपात 34% था, जबकि एक साल पहले यह 38% था। बैंक ने बताया कि उसकी कुल जमा राशि ₹24.52 लाख करोड़ है, जिसमें से ₹6.05 लाख करोड़ बचत खाते में जमा हैं। SBI का CASA अनुपात भी इसी दौरान 41.18% से घटकर 39.2% हो गया। SBI के बचत खाते में ₹33.51 लाख करोड़ जमा हैं, जबकि उसकी कुल जमा राशि ₹60.80 लाख करोड़ है।

एफडी का रुख

बचत खाते की ब्याज दरें कम होने के बावजूद जानकारों को नहीं लगता कि लोग इन खातों से ज्यादा पैसे निकालेंगे। वे थोड़ा पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट में डाल सकते हैं, लेकिन यह ज्यादा नहीं होगा। बैंकों को बचत खाते पर कम ब्याज देना ज्यादा फायदेमंद लग रहा है। इसलिए वे इसे लंबे समय तक जारी रख सकते हैं। आनंद राठी सिक्योरिटीज के विश्लेषक कैतव शाह ने कहा कि बचत दरों में 25 बेसिस पॉइंट की कमी से बैंकों के नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIMs) में 5 से 8 बेसिस पॉइंट का सुधार हो सकता है।

NIMs का मतलब है कि बैंक ब्याज से कितना मुनाफा कमा रहे हैं। जानकारों को उम्मीद है कि और भी प्राइवेट बैंक ऐसा करेंगे। इससे पता चलता है कि ब्याज दरें कम होने का दौर शुरू हो गया है। ऐसा इसलिए भी हो रहा है क्योंकि लोग अब एफडी में ज्यादा पैसे जमा कर रहे हैं, जहां उन्हें 7% के आसपास ब्याज मिल रहा है। मैक्वेरी कैपिटल के वित्तीय सेवा अनुसंधान प्रमुख, सुरेश गणपति ने कहा कि बचत खाते ज्यादातर लेन-देन के लिए होते हैं। हालांकि जमाकर्ताओं ने पहले ही टर्म डिपॉजिट की ओर रुख करना शुरू कर दिया है, लेकिन 25 बेसिस पॉइंट की और कटौती से यह बदलाव ज्यादा तेज नहीं होगा।